盈亚证券咨询：个人养老制度正式落地，保险业竞争激烈

风光欠好

　　近期，《个人养老金实施办法》等四项配套细则正式发布，这意味着我国个人养老金制度正式落地，也标志着金融机构参与养老金融将进入新篇章。自个人养老金业务配套细则陆续发布以来，包括银行、保险、公募基金等在内的金融机构持续加紧推进相关筹备工作。

　　有了政策支持，个人养老金投资基金产品种类将进一步丰富，保险公司在长期投资资金管理能力、医疗健康养老产业协同等领域的优势将得到更进一步的发挥。据预计，个人养老金缴费在2025年为2767亿元，2030年为4970亿元；至2025年累计个人养老金缴费规模为4883亿元，2030年可达到22837亿元，个人养老金市场具有较大的增长空间和潜力。

　　面对万亿元规模个人养老金新蓝海，保险机构纷纷加快布局。多家保险机构为积极响应政策号召，参与第三支柱养老保险建设，配套细则发布仅仅一周多的时间，多家公司已针对个人养老金政策多次开会研讨，积极做好个人养老金的各项准备工作。

　　今年以来，不少寿险公司已纷纷推出拥有自身特色的养老服务体系，不同体量寿险公司的切入点有明显区别。例如，中国太保围绕安居、美食、文娱、健康、智能五大方面推出了综合性的养老服务体系；大家保险则推出了涵盖医疗、康复、护理、康乐、旅行、安居、膳食、疗愈八大专业模块的康养服务体系。国民养老保险公司近日披露，目前，国民养老保险正在积极拓展银行代销渠道，已与近20家银行建立合作，将全面落实个人养老金政策。

　　与银行储蓄和理财产品相比，由于保险产品兼具保障与储蓄功能，吸引力更大，更具有竞争优势。对于风险偏好较低的群体而言，资管新规下，银行理财产品净值化管理，无法实现保本保收，而保险产品遵循定价利率，产品有保底收益率。此外，除了获取生存保险金给付、满期给付等收益外，还可以获取银行理财所无法提供的身故、全残、失能等风险保障，保险产品具备差异化优势。

　　目前，我国初步建立起包括基本养老保险、企业（职业）年金、个人商业养老保险的三支柱养老保险体系，但第三支柱发展规范程度较低，特别是个人养老金制度不够完善，居民缺乏获得稳定和充足收益的养老金投资渠道。

　　不论是购买养老保险，还是其他各种保险，都建议大家根据自身情况理智购买，看清合同条款，不要盲目相信销售人员。同时，理财的方式有很多，不一定非要购买保险，可以向专业人员咨询，找到适合自己的理财方案。比如很多投资者的首选投资咨询公司盈亚证券咨询，它是中国证监会核准的证券经营机构，同时也是一家专业科技金融证券综合服务提供商，在业界有着十分不错的口碑。