金融服务成本下降成趋势 众金服率先下调综合息费

爱海滔滔

著名经济金融学家、金融教育家白钦先认为,“金融是一种资源,是一种社会资源,是一种战略性资源”。掌握更多的金融资源意味着支配更多财富的可能性,金融公平关乎经济公平和社会公平,因此,普惠金融的实践和发展至关重要。

11月26日,国内网络小额贷款领军企业掌众金服正式对外宣布,即日起调整旗下核心产品——“闪电借款”的产品周期和综合息费。调整之后,“闪电借款”将从原有的21天产品,延长为50天、60天等周期;对应综合息费分别为4.93%和5.91%,日费率不到0.1%。这将有利于降低用户获得金融服务的成本,推动普惠金融的发展。

如来风控,风险尽在掌控

“闪电借款”于2014年10月上线,作为一个提供微贷服务的,集导流、数据和信用评估等一体的综合性服务平台,“闪电借款”服务于难以从银行获得贷款的“信用小白”用户,该产品提升了掌众金服在普惠金融领域的服务范围。不仅如此,“闪电借款”以56秒到账的闪电速度赢得用户青睐,被誉为年轻人的“掌上ATM”。目前平台注册用户超2000万人,成为网络小额贷款领域代表性产品。

“信用小白”用户是典型的普惠金融对象。众所周知,开展普惠金融,最大的难点在于风控。而小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体资金实力不强、收入来源不稳定,并不是传统金融机构眼中的“优质客户”,因此他们能够享受到的金融服务少之又少。

这些传统金融机构服务的‘空白地带’也成为了依托大数据、云计算、区块链等技术开展的互联网金融服务的主战场。由于服务人群本身就具有精准的普惠定位,这次下调更是实实在在的普惠之举。

当然,综合息费的下调对风控能力是全新的挑战,这也是掌众金服的强项所在。多年来,掌众金服依靠其大数据能力,独创了一套如来风控体系,包括反欺诈系统、预测模型和大数据评分、交易风险识别处理系统和自动化学习反哺体系几大核心,针对借贷全流程,建立了300多个信用风险模型,做到了对用户信审的智能化、自动化。

正是在大数据风控技术的“防护”下,掌众金服能够精准授信,以低息费惠及用户。此前,由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)和国培机构共同举办的“番钛客2017 金融科技双创大赛颁奖盛典暨2017金融科技与金融安全峰会”上,掌众金服更是获得了“年度中国金融大数据风控应用先锋奖”。可见,如来风控不仅有效保障了借贷过程的安全性,更是成为了全行业的标杆。

风险定价,掌众金服的核心能力

金融的本质是风险定价。业务能力的扩张并非难事,开展金融业务真正的挑战在于在收益和风险之间取得巧妙的平衡。

11月23日上午,央行、银监会网络小额贷款清理整顿工作会议召开,会议要求,小贷利率严格执行36%上限。这是对此前处于“野蛮扩张”状态的网贷市场加强监管的强烈信号。

今年以来,金融领域加强监管成为共识,防范风险被提到了突出的位置。这对具备雄厚人才、技术实力的公司来说并非坏事。行业净化后,领军企业的竞争压力空前减小,实施稳健经营策略的空间更加广阔。中国互联网金融行业将加速洗牌,领军企业强者恒强,而不具备风险管理能力的企业将难有发展空间。

据了解,从成立至今,掌众金服始终把自己定位于技术驱动的Fintech公司,因此不惜代价吸收专业技术人才,不计成本打造自己的技术实力,组建了一支以技术洁癖而自豪的专业团队。目前掌众技术人才占比在65%以上,并建立了完善的技术人才培训体系。此外,掌众已在上海等地设立了研发中心,还将和美国、英国联合建立AI实验室,继续深耕金融科技领域。

随着更多信用数据的积累和风控技术的成熟,普惠金融的需求将得到更好的满足,同时,金融资产的风险也更加安全可控。此次综合息费降低既是掌众金服对监管的回应和拥抱,更标志着金融服务降成本、提效率新时代的到来。