银行理财平均收益率4.76% 2018年末翘尾提前凸显

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　　本周银行理财市场概况  关注主力，有帮助！

        　　监测的数据显示，本周（12月1日-12月7日）银行理财产品发行量共2830款，较上周增加了64款；平均预期年化收益率为4.76%，较上周上升了0.03个百分点，再创今年新高。

        　　一、3个月以内理财产品发行量增加

        　　从不同期限理财产品来看，本周3个月以内理财产品958款，平均预期收益率为4.64%，3-6个月理财产品914款，平均预期收益率为4.83%，6-12个月理财产品841款，平均预期收益率为4.81%，12个月以上理财产品80款，平均预期收益率为5.02%。收益再次出现倒挂现象，3-6个月理财的平均收益要高于6-12个月理财。

        　　本周3个月以内短期理财产品发行量增加了32款，占比由上周的33.8%小幅上升到34.3%。根据资管新规要求，90天以内的封闭式理财将要消失，但是短期内发行量不会很快减少，尤其到年终时期，银行为了解决短期的流动性问题，往往更倾向于发售短期理财产品。

        　　二、非保本理财收益突破5%

        　　从不同收益类型理财产品来看，本周保证收益类理财产品223款，平均预期收益率为4.17%，保本浮动收益类理财产品615款，平均预期收益率为4.26%，非保本浮动收益类理财产品1774款，平均预期收益率为5.01%。

        　　今年以来，非保本理财平均收益率首次突破5%。不过理财分析师要提醒投资者的是，目前银行理财收益率在5%-5.5%之间的比较正常，但是超过5.5%的理财产品不太适合普通投资者购买，这类理财产品大多具有以下三点特征：一是结构性理财或浮动收益理财，高收益未必能达到；二是长期理财产品，比如2-3年，流动性太差；三是高净值客户或私银客户理财，门槛太高。

        　　三、外资银行平均收益率5.37%居首

        　　从不同类型银行来看，本周外资银行理财产品73款，平均预期收益率高达5.37%，城商行理财产品915款，平均预期收益率为4.84%，国有银行理财产品575款，平均预期收益率为4.82%，股份制银行理财产品406款，平均预期收益率为4.76%，农商行理财产品805款，平均预期收益率为4.62%，农信社理财产品34款，平均预期收益率为4.61%，邮储银行理财产品22款，平均预期收益率为3.39%。

        　　外资银行之所以收益率这么高，主要是因为星展银行和恒生银行拉高了平均收益。本周星展银行发行了2款理财产品，均为结构性理财，预期最高收益率分别高达30%和20%，但是这种结构性理财达到预期最高收益率的概率很低；恒生银行共发行了19款理财产品，其中8款风险等级为3级，预期收益率均在7%以上，这类理财产品风险偏高，达不到预期最高收益率的概率也偏高。

        　　此外，本周邮储银行平均收益率仅3.39%，一方面是因为该行收益率本身就不高，另一方面是因为该行发行的外币理财产品比例较高，而外币理财收益要远低于人民币理财收益。

        　　四、理财收益前20名银行榜单

       

        　　对周发行量在5款以上的银行进行理财收益排名，数据显示，恒生银行（中国）以6.34%的超高平均收益率居首，不过刚才也说了，恒生银行发行的高收益理财都是风险等级为3级的理财产品；九台农商行以5.50%的平均收益率位列第二位。

        　　本周共有32家银行平均收益率超过5%，较上周大幅增加了9家，在收益排名前20的银行中，有13家城商行，4家农商行，2家股份行，1家外资行。城商行收益还是普遍偏高的。

        　　五、市场展望

        　　从历史数据来看，每到年末市场流动性都会紧张起来，一方面银行面临MPA考核，另一方面居民和企业提现需求增加，所以市场利率会明显上升，今年也不例外。监测数据显示，11月银行理财的平均预期年化收益率为4.68%，较10月份上升了0.05个百分点，上升幅度较大，收益年末翘尾现象已经提前出现，12月份银行理财收益率很有可能会突破4.7%。

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