新的银行账户体系运行 记者实地探访银行落地情况

恶魔般旳霸道

新的银行账户体系运行 记者实地探访银行落地情况  关注户外运动装备，有帮助！

(图为广发银行储蓄卡和信用卡。记者 李志斌 摄)
　　自4月1日起，央行《关于改进个人银行账户服务
加强账户管理的通知》(以下简称《通知》)已经正式实施。《通知》对银行个人账户体系进行了分类管理，其中Ⅱ类和Ⅲ类账户的开立和服务内容，为存款人通过网上银行和手机银行等电子渠道开立和使用账户提供了便利。这三类账户到底是如何划分的，对老百姓又有如何影响呢?近日，记者走访了交通银行肇庆分行与广发银行肇庆分行了解该《通知》的基本情况和帮助解答大部分市民的疑问。
　　三类账户开户渠道、功能各不同
　　简单来说Ⅰ类账户为全功能账户，与原账户功能相似;Ⅱ类账户可购买投资理财产品、电子划账等;而Ⅲ类账户则用于快捷支付，如“闪付”“免密支付”等。三类账户的开立取决于开户渠道的不同，广发银行肇庆分行表示，可通过柜面、自助机具、电子渠道申请。
　　据介绍，通过柜面受理个人账户开户申请的，银行可为申请人开立Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户;通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助发卡机具受理个人账户开户申请的，银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的为Ⅰ类账户，银行工作人员未现场核验开户申请人身份信息，由后台服务中心工作人员核验开户申请人身份信息所开立的账户为Ⅱ类和Ⅲ类账户;通过网上银行和手机银行等电子渠道提交个人账户开户申请的，仅可开立Ⅱ类账户或Ⅲ账类户。
　　旧账户分类管理银行“一手包办” 市民无须担忧
　　新的银行账户分类后，旧账户怎么办?广发银行肇庆分行相关负责人回应，“以前在柜面开立的所有存量个人结算账户均自动确认为Ⅰ类账户;2016年4月1日前通过VTM(远程视频柜员机)开立的存量个人结算账户均为Ⅰ类账户;所有电子渠道开立的存量电子账户(E+盈、有米银行、钱袋子等)均确认为Ⅱ类账户。交通银行肇庆分行工作人员告诉记者，新划分三类后，原有的银行账户无需客户到银行办理标识手续，该行将根据客户的银行账户是否配发卡或存折，以及账户开户渠道等情况，为客户的银行账户进行Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户的标识工作。
　　简单的可以理解为，银行替市民“一手包办”旧账户的分类整理，市民则无需担心该《通知》出台后会影响到本人的账户资金安全。
　　新增的两类账户怎么用?
　　由于不同渠道的开户申请人身份信息核验手段各异、开立的银行账户风险程度也不尽相同，央行要求各银行在切实落实账户实名制的前提下，根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级对银行账户进行分类管理。
　　Ⅰ类账户是全功能的个人银行结算账户，该类账户可办理存款、转账、取现、购买理财产品、消费和缴费支付、支取现金等业务。Ⅱ类及Ⅲ类账户不可单独办理存取款业务，仅能与客户的同名Ⅰ类账户办理资金往来。Ⅱ类账户与Ⅰ类账户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账，可用于办理购买理财产品、10000元以内的消费和缴费支付业务，但购买理财产品的额度不限。Ⅲ类账户余额不得超过1000元，用于消费和办理缴费等小额支付业务，不得办理其他业务。。如果消费者进行“闪付”等非接触式支付或“免密支付”时，可以更放心，因为目前设定余额在1000元以内。即是说，如果因为欺诈、遗失造成了损失，最大损失被锁定不超过千元。
　　实现三类管理更是推广“无现金消费”之举
　　近两年，支付宝、微信钱包等移动支付服务让“无现金消费”的理念深入人心。伴随智能手机和移动支付的发展，越来越多的人使用手机购物和消费，因此很多市民会担忧账户分类会影响消费。
　　记者了解到，事实上，无论是10万元还是20万元的年累计限额，都仅针对个人支付账户“余额”付款交易。网购客户通过第三方支付机构通道进行银行卡支付，限额是由支付机构、银行和客户自主约定，不受个人网络支付账户限额约束。也就是说如果你用信用卡购物支付，完全不受影响。
其更深的意义在于推动银行拓展线下小额支付市场。从银联此前的“闪付”到近期携手苹果推出ApplePay，都是瞄准线下小额支付市场。增设小额支付消费账户，更是为了迎合“无现金”消费的市场需求。
　　值得一提的是，当前银行、第三方支付机构提供的支付方式五花八门，一旦发生盗刷、诈骗、套现等情况，存款人的损失很难挽回。显然，如果利用好三类账户，做好自己的账户管理工作，存款人将能够在较大地程度上降低损失、防范风险。
　　交通银行肇庆分行表示，目前实行账户分类管理，一方面银行在切实落实账户实名制的前提下，根据开户申请人身份信息核验方式及风险评估，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理;另一方面银行顺应互联网技术飞速发展和个人经济活动多元化的趋势，通过电子渠道等远程开户方式大大降低了银行客户对物理网点渠道的依赖，在内外部环境刺激下，必然引发新一轮的市场竞争，使得银行主动对传统网点柜面业务模式进行改造，拓展互联网金融业务，更有利于互联网战略先行的银行快速扩张市场份额。
　　记者 李志斌