2014年房贷利率市场波动大 百万房贷利息最高差21万

九月

　　2014年，中国的房贷利率走势犹如坐“过山车”一般，虽然年中一度创下近几年利率的最高位，但经过下半年尤其是第四季度的剧烈调整，一线城市终于在年底时跌破基准，折扣回到“8时代”。记者粗略计算了一下，以一笔额度100万元、期限30年的购房贷款为例，在今年的利率最高点和最低点之间，房贷贷款利息最高相差高达21万元之多。

　　全国首套房平均利率连降6月

　　记者注意到，2014年全国房贷利率呈现“中间高、两头低”的变化趋势——1月至7月，平均利率不断增长，6月突破7%创全年最高。下半年，受地方政府及中央层面一系列救市政策的影响，银行信贷政策不断放宽，房贷平均利率连降6月，并于12月份创年内新低，并首次位于基准利率之下。

　　记者粗略计算了一下，以一笔额度100万元、期限30年的购房贷款为例，在今年的利率最高点和最低点之间，贷款利息便相差达21万之多。

　　与此同时，央行至今降息已超一月，此前市场忧虑的房贷利率优惠将收紧现象并未出现。据融360统计数据显示，截至12月20日，35个城市共154家银行调整首套房贷款利率。其中，117家银行下调，24家银行上涨，此外有9家银行重启房贷业务、4家银行暂停房贷业务。

　　从利率调整的银行分布来看，利率下调多数集中在二三线城市，如郑州、合肥、成都、大连、济南、海口、乌鲁木齐等，其中郑州及合肥利率下调的银行占比高达60%~70%。

　　融360信贷专家徐瑾昨日接受记者采访时认为，央行降息后，二三线城市房贷市场出现集体松绑，主要是之前房贷利率处于高位所致。而一线城市由于下半年以来，房贷持续松绑，利率不断下调，降息后再度下调空间有限。

　  一线城市房贷折扣回到“8时代”

　　虽然“9·30”新政后，业内普遍认为，从银行盈利性出发来考虑，9折为其底线，但是随着汇丰银行12月相继在一线城市推出低门槛的8.8折优惠利率，这一底线终被拉低。

　　据融360监测数据显示，上一次北上广深最低优惠利率全部低于9折还是在2013年的11月，此后全国各城市房贷利率一路上扬，优惠力度不断降低。时隔一年，在中央及地方一系列政策的刺激下，一线城市房贷利率才全部重回“8”时代，标志着2014年房贷政策最宽松时刻的到来。

　　从全国房贷优惠利率分布的情况来看，房贷优惠利率主要集中在北上广深四大一线城市以及南京、杭州、无锡等几个热点二线城市中，其中北上广深占66家，占比40%。

　　而本月，北京、上海、深圳、广州分列优惠利率数量最多的城市前四位。北京以19家优惠利率的数量蝉联首位，上海以18家的数量紧随其后，深圳以15家优惠利率继续位列第三。

　　与此同时，随着利率一降再降，目前北京、上海利率水平几近探底，广州、深圳也降至全年最低位。

　　据融360监测数据显示，目前北上广深首套房平均利率均已降至基准以下，其中北京最低，平均利率跌破9.4折；上海次之，约为9.5折；广州和深圳则分别为9.8折及9.9折。

　　此外，接近年底，不少银行还纷纷降低了折扣利率的门槛，甚至有部分银行开始对9折利率不再设限。业内人士认为，政策利好加低利率诱惑，无疑将刺激更多购房者加速入市。

　　徐瑾认为，房贷平均利率下行是大势所趋，但由于银行资金成本整体过高，因此房贷利率优惠重返7折时代概率极小，且大规模出现八五折优惠可能性也较小。

　　徐瑾还预计，在优惠幅度上，9折优惠仍是多数银行放贷底线。而且随着央行降息，此底线会进一步上移。

　　11月央行信贷额度超预期投放，显示其解决贷款需求低迷的迫切心态。徐瑾认为，央行春节前或将进行一次降准操作。