投资前的建议：正视风险 追求合理收益

蓝色生死恋

五一小长假回了一趟老家，回程的路上亲戚问，你小姑投资亏了多少钱？我愣了一下，说没敢问。然后在短短两个小时的路上，几个亲戚一直围绕着投资的问题讨论。

我自己是从2016年开始接触的P2P，说实在话，在2018年大面积雷潮前，大部分平台都是能按时回款，即便是计划类的投标工具，退出的时间一般也是3个工作日左右。真正让我深刻意识到风险的是2018年下半年，相信那段时间很多出借人都一样煎熬。从那之后我不断反思自己，到底为什么投资，什么样的平台才是安全的，投资后可能会面临什么样的风险，如果碰到这样的风险，该如何化解。

到底为什么投资？这个很简单无非是为了让手里的钱变得更多，实现“滚雪球”。我们都知道，银行理财虽然相对而言是最为安全的理财方式，但它的收益也是最低的；前几年余额宝等宝类产品也是不错，一万元一天能收入一元左右，本金越高得到的收益就越高，而且刚开始并没有限额，且流动性非常好，想什么时候提现都可以。但现在七天年化仅在2.5%左右，这个收益相信让不少人选择提现。

虽说风险一般与收益成正比，但太低的收益相信很多人也不愿意投资。所以我在银行定存一部分可能会用得上的应急资金外，还会降部分资金用在P2P投资上。因为整体行业平均年化参考收益在9.6%左右，这个收益对我来说是相当有诱惑力的。但我不会把全身家当都放在P2P平台上，因此虽然去年雷潮对我有所影响，但还不至于揭不开锅的地步。

投资前我们都应该要清楚一件事，任何一种投资方式都存在一定的风险，不管业务员说得有多漂亮或者是平台宣传有多好，都要时刻保持警惕。特别是P2P投资，因为P2P平台只是一个信息中介，我们要知道我们的钱并不是投给平台，而且出借给了需要借款的借款人，平台只是给我们提供了这么个信息。该借款人值不值得我们出借，该企业能不能按时还款，这些疑问都应该在我们出借前在心里问一遍自己。即便平台引入担保机构，赔付也需要一定的时间，更何况在雷潮期间大面积逾期的情况下，担保机构不见得能全部赔付得过来。

什么样的平台才是安全的？据网贷之家相关数据，截止4月底全国还在正常运营的平台仅剩973家，相比行业巅峰时期的三四千，这个数量已经减少了很多。而且监管政策不断下发，对行业的要求也越来越严格，特别是临近备案时期更是如此。对此我认为，虽然剩下的973家平台不见得都能完成备案，但能坚持到现在至少也是有些实力的。

当然毫无疑问，不管任何时候，选择头部平台都比较能让人放心，虽然前面刚有团某网暴雷，但目前为止，大部分头部平台都还是比较稳定的。此外，各个省市排名前几大平台也是相对比较安全的，比如广西的钱盆网、山东的海融易、安徽的奇乐融等平台。虽说第三方平台的评级仅能用来参考，但能排得上号，首先也得平台自身有一定的实力。

备案前，P2P到底该不该投资？其实只要你在投资前能正视风险，追求合理的收益，这段时间投资还是相对比较安全的。