“微额现金贷”是怎么被玩坏的

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一方面互联网金融的普及，令这类面向蓝领工薪阶层的、期限短、金额小、没有明确用途的个人信用贷款产品异军突起，另一方面利率过高、野蛮催收等问题层出不穷，导致现金贷倍受诟病。  请关注上海贷款公司http://www.rongziw.com/

       

          其实，微额现金贷在中国被玩坏了。一家国内现金贷机构负责人直言。

       

          在微额现金贷发源地英国，当地金融监管部门对微额现金贷有着一系列严格规定，包括借款额不能超过借款人月薪的25%，借款服务费每天不能超过借款额的1%，还款总费用（借款利息）不能超过借款本金两倍等，凸显其超短期微额借贷的特性。目前，英国现金贷业务基本是100英镑借款，8天后还款108英镑，既能解决借款人短期资金周转需要，又不会给借款人造成很高还款压力。

       

          但在中国，不少微额现金贷借款额达到2000-3000元，超过了借款人月薪的25%，导致不少蓝领阶层群体还款压力骤增，迫使他们只能不断以更高利率借新还旧，衍生出不少野蛮催收事件。

       

          记者多方了解到，目前多家现金贷机构已向央行相关部门建议重新界定中国现金贷业务的标准，即借款额不超过1000元、借款期限不超过两周、借款总额上限不超过2000元，以此促进现金贷业务重归超短期微额借贷的本质。

       

          不过，面对微额现金贷高利率争议，多位现金贷机构人士选择避而不谈。

       

          但一位现金贷机构负责人坦言，现金贷业务利润率的确相当可观，他所在机构资金端主要来自股东借款，年化融资成本约在12%，加上坏账率在6%左右，机构依然能实现盈利。

       

          现金贷利率高，是一项高风险业务，稍有不慎就会全面亏损。他强调说，只要坏账率上升2个百分点，他们的现金贷业务就会陷入亏损窘境。

       

          微额现金贷的风控玄机

       

          多位业内人士直言，中国微额现金贷最早起源于武汉的寄卖行业务——在武汉，很多借款人只需将手机抵押给寄卖行，就能借走1000元，10天后偿还1050元（或20天偿还1100元）便能取回手机。

       

          随着互联网金融兴起，这种线下寄卖模式也被移植到线上，演变成个人信用无抵押超短期微额贷款，这也是中国微额现金贷的雏形。