科技巨头入驻支付市场 传统银行称“压力巨大"

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10月15日，据福布斯网站报道，咨询公司麦肯锡在最近发表的一份研究报告中指出，全球支付业务增长迅速，到2018年在银行营收中的占比将由2009年的34%上升至43%。亚太地区目前占到支付业务营收的40%，将继续是增长引擎，将占到未来5年支付业务营收增长的56%，其中中国一个国家就占40%。西欧和亚洲地区的发达国家支付业务也将恢复增长。
　　支付业务向数字化转型——尤其是通过智能手机和平板电脑完成的支付业务，将有助于推动支付业务的发展。麦肯锡在报告中称，问题在于银行是否足够灵活，具有足够的创新能力，在支付业务的增长中分一杯羹。
　　麦肯锡资深合伙人菲利普•布鲁诺(Philip
Bruno)说，“我认为银行不会成为输家。”他回忆说，在互联网1.0时代，一种流行的说法是世界需要金融服务，但不再需要银行。当时银行面临的威胁主要来自创业公司，目前则面临来自财力雄厚的科技巨头的竞争，例如Google和苹果，“当时支付市场规模为1120亿美元(约合人民币6878亿元)，完全由银行占领。目前支付市场已经增长至2900亿美元(约合人民币17808亿元)，银行的占比超过90%”。
　　根据麦肯锡的资料，从网景上市至eBay收购PayPal期间，市场上曾出现450家支付创业公司。布鲁诺说，“存活到今天的支付创业公司还只剩下不到10家。目前的特点是，银行面临的竞争来自拥有数百，甚至数千亿美元现金储备以及数千万用户的巨头，因此我认为银行将面临更严峻的局面。银行开展了网上银行业务，只是开展此类业务的速度是‘银行速度’，现在，它们必须以‘硅谷速度’开展业务。”
　　数据将成为竞争的一个领域，这将要求银行对更多的数据进行更多的分析。布鲁诺说，银行已经在熟悉的领域内完成部分工作，例如利用交易数据评估客户风险。
　　麦肯锡在报告中指出，新兴的金融公司融合更多渠道的信息——例如社交网络和位置信息，及时了解市场动态，“银行面临的挑战是，放弃对它们的封闭、专有数据的严重依赖，转向一种能了解更多客户看法的开放方法”。
　　


　　银行才刚刚开始适应新变化。布鲁诺称，许多银行都对客户数据“严防死守”，在银行内共享客户数据对它们来说“不可思议”。这种状况在部分银行已经有所改变，例如美国银行就与Cardylitcs联合开发了BankAmeriDeals。
　　布鲁诺表示，到2018年，支付业务营收将达到3400亿美元(约合人民币20879亿元)，其中与商务活动有关的支付业务为1870亿美元(约合人民币11483亿元)，布鲁诺所谓的商务促进业务营收为逾1600亿美元(约合人民币9825亿元)，科技巨头将在其中占有主导地位。银行应当感到担忧，因为它们“面临全新类型的竞争对手，科技巨头的传统领地是商务促进业务，但它们在觊觎商务支付业务。
　　科技巨头目前主要介入购物体验的评估-考虑阶段，最终会介入支付领域。布鲁诺指出，支付服务提供商的成功取决于对支付不断变化的角色的理解，“对于支付公司来说，重要的不是支付，而是客户想要做什么”。
　　银行的问题在于，它们将在支付业务的发展中扮演什么样的角色。布鲁诺说，金融机构不想躲在幕后，而是希望走到前台，向客户提供服务，“银行担忧的是，其他厂商拥有客户关系，向客户提供支付服务”。(竹子)