山西人行上线“POS收单业务监管系统”：虚假商户和套现套码被管控

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为及时准确全面掌握收单机构及其外包服务机构信息、收单机构业务开展情况，全面提升非现场监管的有效性和现场检查的针对性、准确性，太原中支积极创新监管模式，组织开发了“山西省银行卡收单业务监管系统”平台。
　　中国支付网了解到，太原中支多次召集中国银联山西分公司和部分收单机构，反复调研，探讨论证，针对系统功能、操作等方面，持续完善山西省银行卡收单业务监管系统设计需求，组织编写了《银行卡收单业务监管系统操作手册》，并组织开发了银行卡收单业务监管系统。
　　采用先局部试点，后全省推广的策略，系统正式试运行后，太原中支首先选择了2家第三方收单机构和1家开展收单业务的商业银行参与系统试运行，根据系统试运行中出现的问题，进一步修改完善系统，逐步增加数据导入数量，不断优化系统功能，为全省推广积累经验。
　　系统正式上线运行后，采取了分批逐步导入信息的方式，即先导入从事收单业务的法人支付机构的信息、再接入从事收单业务的支付机构分支机构的信息，最后接入从事收单业务的商业银行的信息。
　　主要特点如下：
　　(一)系统数据指标全面，信息覆盖面广。
　　系统数据指标全面，覆盖面广，主要提供山西省特约商户信息、山西省银行卡收单机构信息和山西省银行卡收单业务外包服务机构信息等三方面数据指标。其中，特约商户信息不仅包括商户代码、收单机构名称及代码等22项常用信息，还创新性加入了商户记录操作标识等4项信息;银行卡收单机构信息主要包括收单机构代码、收单机构名称等12项信息;针对当前对外包商信息了解滞后、间接监管难的现状，系统还将外包商名称、归属收单机构名称、收单机构代码等13项外包商信息进行归纳汇总。
　　(二)系统功能持续优化，操作灵活简便。
　　为满足监管需要，系统设置了灵活简便，容易操作的导入、查询、统计、导出等功能，及时生成《山西省特约商户信息表》、《山西省银行卡收单机构信息表》和《山西省银行卡收单业务外包服务机构信息表》，有效解决了收单机构监管在信息收集、数据统计、情况掌握等方面的难题，目前系统已从1.0升级为2.0版本，导入的信息表也做了更新。完全导入的机构有38家，其中收单机构信息有39条，商户信息有40万余条，外包商信息有125条。
　　主要成效
　　系统的上线运行能够及时汇总银行卡收单业务监管所需信息，监管人员可以充分利用数据挖掘技术与工商、银联等其他部门信息进行比对，更加及时、有效地发现支付机构违规行为线索和风险苗头，增强检查工作的针对性和有效性，全面提升监管效率，避免了“信息孤岛”现象，实现收单业务监督工作科学管理，保证收单业务监管的客观、公正。
　　(一)统筹整合监管信息资源，丰富了非现场监管手段。
　　通过系统实施非现场监管，及时、全面掌握银行卡收单机构、外包商及其拓展的特约商户的各种动向，有效防范和化解了支付风险。一是抽取一定比例的特约商户的名称信息与“全国企业信用信息公示系统”中工商信息进行比对，从而核查特约商户真实性，发现虚假商户。二是抽取一定比例的特约商户，将特约商户的MCC码与其经营范围相比对，从而发现“套码”线索。三是抽取一定比例的特约商户收单银行结算账户信息，将与其单位(个人)银行结算账户不同名的，列为重点，分析其资金结算的合规性。四是抽取一定比例的特约商户终端布放信息，将其与工商信息中经营范围相比较，发现超范围布放移动POS机线索。
　　(二)积极应用于现场监管，提高检查的效率及针对性。
　　在现场检查工作中，通过对系统提取数据与机构提供数据的比对，发现疑似存在套现等违规行为的商户及外包机构，为检查工作的深入开展提供方向，极大的提升现场检查工作的效率。一是锁定重点、全面筛查，甄别比对套现行为，避免了不法分子利用Pos机具套现行为的发生。二是举一反三，普查违规信息，扩大检查工作成果。