城乡居民养老保险将入市投资

明天的明天

继目前已启动入市投资的城镇职工基本养老保险基金后，城乡居民养老保险也将加入这一行列。11月1日，人社部举行三季度人社工作进展情况发布会。会上，人社部政策研究司副司长、新闻发言人卢爱红透露，目前，我国基本养老保险基金投资稳步开展，下一步，人社部将加强对各社保基金投资和监督管理，研究制定城乡居民养老基金投资运营相关政策。这意味着，养老金投资只有城镇职工基本养老保险“单打独斗”的局面有望被改变，城镇职工、城乡居民基本养老保险基金都将成为养老金运营投资的资金来源。
　　新入局者“今年，我国社会保障覆盖范围持续扩大，截至9月底，全国基本养老保险参保人数为905亿人，"五险"基金总收入为47万亿元，同比增长377%，总支出为402万亿元，同比增长34%。”卢爱红介绍。对于各界十分关注的养老金入市投资进展，卢爱红表示，目前，我国已有北京、安徽等9个省（区、市）政府与社保基金理事会签署委托投资合同，合同总金额4300亿元，其中1800亿元资金已经到账并开始投资。
　　公开信息显示，现阶段，我国基本养老保险制度主要分为城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险两种，参保范围为：年满16周岁（不含在校学生），非国家机关和事业单位工作人员及不属于职工基本养老保险制度覆盖范围的城乡居民。
　　按照现行规定，城乡居民养老保险基金主要由个人缴费、集体补助、政府补贴构成，个人缴费的标准目前设为每年100-2000元不等的12个档次，由参保人自主选择档次缴费，多缴多得。
　　地方人民政府应当对参保人缴费给予补贴，对选择最低档次标准缴费的，补贴标准不低于每人每年30元；对选择较高档次标准缴费的，适当增加补贴金额；对选择500元及以上档次标准缴费的，补贴标准不低于每人每年60元。
　　据统计，截至2016年底，我国城镇职工基本养老保险参保人数为379亿人，基金累计结存为3858万亿元。而同期，我国城乡居民基本养老保险参保人数为508亿人，远超城镇职工基本养老保险的参保人数，然而，年末该基金累计结余仅为5400亿元，相当于城镇职工基本养老保险结余的约17，基金收入来源主要还是依靠中央和地方财政补贴，个人缴费占比相对较低。
　　金额有限
　　按理说，养老金投资资金池迎来新成员，对于城乡居民基本养老保险基金的保值增值以及养老金入市资金规模壮大毫无疑问都是好消息，然而，在业内看来，城乡居民养老保险之所以初期未与城镇职工养老保险一起加入入市投资阵营，就是因为这部分资金归集难度相对较大。
　　武汉科技大学金融证券研究所所长董登新分析称，按照规定，目前城乡居民基本养老保险的缴费方式与城镇职工基本养老保险最大的不同就是没有用人单位缴费的部分，而且个人缴费相对较少。“目前，不少城乡居民基本养老保险参保人都偏好选择较低档甚至最低档100元的年费，因此，仅依靠个人缴费，城乡居民基本养老保险基金当年收入根本无法支付当期退休金给付。”
　　“以去年城乡居民基本养老保险基金收支情况为例，当年该项基金收入为2933亿元，主要由中央政府直拨和地方政府补贴构成，其中个人缴费为732亿元，仅占总收入两成多，而当年基金支出2150亿元。”董登新表示。
　　因此，有专家告诉北京商报记者，随着城乡居民缴费水平逐渐提高，中央、地方财政补贴力度不断增大，未来城乡居民基本养老保险基金还是会有委托运营投资需求的，但最近一段时间估计金额相对有限，本次人社部表态的意义更偏向传达政策信号。
　　前路坎坷
　　事实上，资金归集困难并非城乡居民基本养老保险独有的难题，即使是已经开始进行统一托管投资的城镇职工基本养老保险也是如此。
　　“目前，我国城镇职工基本养老保险实行地方统筹，具体来说，主要是由地、市、县政府具体负责基金收支，统筹单位多达2000多个。”董登新表示，尽管去年我国城镇职工基本养老保险基金累计结存高达3858万亿元，但其中相当大一部分要在当年或下一年作为退休金支付的备付金，其余部分又零星分散在200多个统筹单位中。而且，每个统筹单位（地、市、县）收支是不平衡的， 所以分散后的实际结余并不如外界想象的那么多，最终能够由省政府归集起来的总额也并不大。因此，由地、市、县的零星基金结余向省政府统一归集的难度较大。
　　在中国社科院世界社保研究中心副秘书长齐传钧看来，目前，作为全国养老金统筹重要前提的省级统筹，实现进展可能也不如想象的理想。“现在部分开展省级统筹的地区并非实现的是"大收大支"的统筹，这意味着，这些地区并非将资金都收拢到省级层面统一分配，而仍然是由省级以下行政单位统筹，只不过是在省级层面抽调一部分结余相对宽裕地区的资金形成资金池，调配给资金相对紧张的地区。”
保单应该有效，但具体情况还需要看保险公司的态度，消费者应尽快与保险公司协商更改保单信息；另一位律师认为，保险投保都是实名制，且姓名与身份证号码一一对应，所以保单意外险应该有效，但此前并未遇到此类实际案例，出现理赔纠纷的可能性确实存在，他同样建议尽快修改保单信息，避免纠纷。