商业护理保险“重理财弱保障”问题突出 建议把握试点酝酿期

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今日上午，中国保险行业协会(以下简称中保协)发布《2017中国长期护理调研报告》(以下简称报告)。  在保险生态体系中，传统保险公司处于核心位置，尤其是大型保险企业，其具有较强市场敏感度、科技研发实力和基础资源，可以积极投入科技创新研发。也因此，相比于中小型保险企业，大型保险公司在面对科技浪潮时，显得更为前沿和从容，不仅早早在保险知识大全方面有所布局，还不断结合最新科技，重新挖掘自身潜力，对现有产品线进行深化和外延。

　　报告以人力资源和社会保障部长期护理保险制度试点地区为调查框架，以当地60岁及以上老年人和30-59岁成年人两个人群为调查对象，系统分析了老年人失能状况、服务使用情况和服务需要、成年人养老规划、保险保障需求等内容。
　　数据显示，按照巴塞尔评估方法，调查地区老年人重度失能率为72%。加上中度失能，总失能率为165%，略低于中国老龄科学研究中心2010年发布19%的水平。
　　报告发现，从商业护理保险人群覆盖情况来看，商业护理保险目前在人们的养老规划中发挥的作用较为有限。我国商业护理保险市场人群覆盖率很低，并存在较严重的“重理财、重储蓄、弱保障”的问题。


　　报告指出，这既有保险业自身的问题，也有消费者理解偏差的问题。
　　因此，报告建议保险行业要利用好长期护理保险试点创造的“酝酿期”，根据社会护理保险“保基本”的原则明确自己的定位，改变商业护理保险“小众”的局面，改变产品“重理财、弱保障”的格局。具体措施包括，回归“保险姓保”本源、加快产品创新、增加条款信息透明度、改善社会形象等。
　　另外，保险行业应努力加强消费者对商业护理保险的认识，一方面大力开展保障知识宣传，另一方面通过护理保险条款的简化、标准化和规范化，增加信息透明度。
　　同时，中保协秘书长商敬国指出，发展我国的长期护理必须要将顶层设计和基础结合起来。长期护理是摆在医疗卫生、保险保障、社会管理、健康产业等多个领域面前的共同挑战。而顶层设计也离不开微观数据的积累，没有失能发生率、服务需求、保险支付意愿等客观的数据，长期护理保险体系无法开展有效的资金管理、服务资源匹配或标准制定，商业保险也无法进行精准定价和风险管控。