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小连希财富笔记:路边的套 现黑洞,不要轻易踩
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金影雨芬飞
金影雨芬飞
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发表于 2017-8-15 15:06:05
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(图片来源:视觉中国)
转行做金融内容后最大的感触,做这一行的人最懂得钱可以生钱的道理,所以越有钱的人,就会越有钱。他们绝不会放着现金不动留它沉睡,他们随时都能有灵感,即便是吃个饭。
讲一个小经历。入职工作的第一周和同事下楼吃饭,暑日炎炎,经过小花园去星巴克的路上碰见一个做第三方支 付的小贩,撑着伞在树荫下摆摊。一个纸板写的“汇 付 x x”,简易可伸缩的小桌子,几个码整齐的小盒,后来我知道那里面是客户端的pos机。
老大说,连希你知道这个路边这个小摊是干什么的吗,第三方支 付,连接商户和客户端,但也做套 现 业 务。我一愣,心想这厉害,就在路边吗。买完饮料回来时再次与小哥相遇,问了两句。这是我第一次近距离了接 触 支 付 宝、微 信以外的第三方支 付。世界是很大的。
名字写出来会有软文嫌疑,然而为了更好讲出了解过程,我就提一提名字。汇付天下,起初我以为是和支 付 宝相类似的支 付公司,后来仔细研究了一下,二者路径和业务都有不同。业务上,汇付天下专注金融级的电子支 付,整个行业内的支 付通道,而支 付宝有淘宝做 平 台 后 盾,客户基础好,注重个人业务。
(商用版p o s 机)
起初我不明白为什么有了微信、支 付宝这类平台,为什么还要存在更多的第三方支 付,后来发现他们在上下游,C端B端的布局都不太一样。和小贩老师聊天,他跟我介绍公司,从而得知除了对接商户和各方支 付 平 台整合以外,他们也做的个人业务,内容主要是套 现。
小贩老师掏出两种pos机给我看,大一点的,是供给商户,就如我们在任何快消店或餐馆 结 账 时会 刷 卡 时,商家提供给我们用于银 行 刷 卡或手 机 扫 码 的pos机。小一点的,是供给客户个人,外表很像一个计算器,旁边是卡槽。
(个人版pos机)
再深层了解,原来商户的那个部分是阳光正经的好业务,个人客户的 信 用 卡套 现业务,却是踩法 律 红 线的。讲讲具体如何操作。
首先下载手 机 客 户 端,进入信息页面进行手 机 号 注 册,扫 描 代 理 商 二维 码并输入验 证 码。之后用 户 注 册会分级,开始 实 名 认 证,这里用户有三 级 分类,铜牌、银牌和金牌。姓 名、身 份 证、商 户名称等 信 息认 证 并通过相关协议后,使用者成为最基础的铜牌用户,支 持 单 笔500元,单日2000元,单月60000元的交易限额。
想升级为银牌用户,需进行身 份 证 照 片 上 传,验 证 通过后,可支持单笔5000元,单日20000元,单月600000元的交易限额。最高等级是金牌用户,需要完成肖像认 证,之后便可获得单笔50000元,单日300000元,单月6000000元的交易限 额。
只要与p o s机具 绑 定完成,个人 信 用 卡 刷 卡,现 金 便会立即转 账 到相应储蓄卡账 户上。滴,套 现完成。这也是养 卡,提 高 信 用 卡 额 度的方法。
(摊 贩常出没的小花园)
我不禁感叹这个神奇的过程,凭空变出的生财之道。汇付天下这样的中间平台,就是赚取其中0.55%的费 率。小贩老师说,获客不容易,最初业务的开展是通过地推渐渐扩展开来,总部在上海,如今全国都有网点。
也出过不少事,前一阵的“乐 富 支 付”,也许踩了红线,6月份新闻发布,直接被人民 银 行 正 式 注 销 支 付 牌 照,同时还有另外九 张 牌 照不予续展。
不知他们是踩了哪个坑,不过这成功引起了我的兴趣。跑到网上一查,套 现业 务是确凿 违 法的。
“《最 高 人 民 法 院、最 高 人 民 检 察 院 关于办 理 妨 害 信 用 卡 管 理 刑 事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条违 反 国 家 规 定,使用销 售 点 终 端 机 具(POS机)等方法,以虚 构 交 易、虚 开 价 格、现 金 退 货等方式向信 用 卡 持 卡 人 直 接 支 付现金,情节严重的,应当依据刑 法第二百二十五条的规定,以非 法 经 营 罪 定 罪 处 罚。”
小贩老师言语中透露出一点对“乐 富 支 付”的幸灾乐祸之意。可我心想,你们玩的东西路子也很野蛮啊。也许这世上的规 律,就是撑死胆大的,饿死胆小的。
越有钱的人就会越发的有钱吧。
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